La hipoteca pasó de 210.000 € a 125.000 € y siguen en su casa
- Qué conservó
- La casa, pagando 125.000 € en vez de 210.000 €
- Cómo se resolvió
- Recalculando la hipoteca
De un vistazo
Familia con hipoteca de 2007 y préstamos del negocio. Quedaban 210.000 € de hipoteca y la casa valía 125.000 €: la cuota se recalculó sobre el valor real y siguen en su casa.
Ficha del caso
- Perfil
- Familia, Hipoteca de 2007, Préstamos del negocio
- Dónde
- Alicante
- De dónde
- La hipoteca
- Deuda total
- 210.000 €
- Cancelado
- 85.000 €
Una hipoteca firmada en 2007
Una familia que compró su casa en 2007, en pleno auge de los precios.
La hipoteca se firmó sobre una vivienda que valía entonces mucho más de lo que vale hoy.
Después vinieron los cambios del euríbor, entre 2011 y 2023, y los cambios en su situación laboral.
A la hipoteca se sumaron los préstamos de la actividad del negocio.
Cada mes, una parte demasiado grande de los ingresos se iba en pagar la casa.
Una hipoteca del boom se paga sobre el precio de 2007, aunque la casa valga mucho menos. La reforma de 2022 permitió corregir eso.
Una casa que valía 125.000 €
Quedaban por pagar 210.000 € de hipoteca.
Una tasación de una sociedad homologada por el Banco de España fijó el valor de mercado de la vivienda en 125.000 €.
Es decir, debían 85.000 € más de lo que valía la garantía.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Hipoteca pendiente | 210.000 € |
| Valor de la vivienda, según tasación | 125.000 € |
| Diferencia que deja de pagarse | 85.000 € |
Cómo se preparó el expediente
Desde septiembre de 2022, la Ley de Segunda Oportunidad permite recalcular la cuota de una hipoteca cuando lo pendiente supera el valor de la garantía.
Lo dice el artículo 492 bis del Texto Refundido de la Ley Concursal.
El expediente se apoyó en esa regla: mantener las fechas de vencimiento pactadas y recalcular las cuotas solo sobre la parte de la deuda que no supera el valor de la garantía.
La tasación era la pieza central del expediente.
No se negocia con el banco un descuento. Se le aplica la ley, y la ley dice que la cuota se calcula sobre lo que vale la casa.
Hipoteca recalculada, casa conservada
La hipoteca se recalculó sobre 125.000 €.
Los 85.000 € que excedían el valor de la vivienda dejaron de pagarse.
Las fechas de vencimiento se mantuvieron, con cuotas más bajas.
Y la familia sigue viviendo en su casa.
Recalcular la hipoteca no es dejar de pagar la casa. Es pagar la casa que tienes, no la que valía en 2007.
Si debes más que tu casa
Hay muchas familias que firmaron en los años del boom y hoy deben más de lo que vale su vivienda.
Casi nadie sabe que existe esta regla.
Ellos compraron en 2007 y siguen viviendo en la misma casa.
La diferencia es que ahora la hipoteca se parece a la casa, y la cuota, a lo que pueden pagar.
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