La academia sigue abierta, la casa es suya y debe 52.291 € menos
- Qué conservó
- La vivienda, que es también su lugar de trabajo
- Cómo se resolvió
- Con plan de pagos
- Resuelto en
- Mercantil de Murcia
De un vistazo
Un matrimonio con una academia online cuyos ingresos suben y bajan con el curso escolar. Debían 145.062 €, llevaban 2 años intentando vender la casa y el banco les negó la refinanciación.
Ficha del caso
- Perfil
- Autónomo, Matrimonio, Ingresos estacionales
- Dónde
- Murcia
- De dónde
- El negocio
- Deuda total
- 145.062 €
- Cancelado
- 52.291 €
- Resuelto en
- Mercantil de Murcia
- Resolución
- Auto de 21 de junio de 2024
Una academia que vive del calendario
Él es autónomo y lleva una academia online; están casados.
Los ingresos suben cuando empieza el curso y caen en verano, todos los años igual.
La vivienda es también el lugar desde el que trabaja.
2 hijos a su cargo, uno de ellos mayor de edad y todavía estudiando.
Un negocio con temporadas no puede pagar la misma cuota en julio que en octubre, y eso es lo primero que el expediente tenía que demostrar.
2 años intentando vender la casa
La deuda exonerable sumaba 145.062 €, y el 87 % era con un solo banco.
| De quién era la deuda | Cuánto |
|---|---|
| Banco Santander | 126.444 € |
| WiZink Bank | 16.707 € |
| Tesorería General de la Seguridad Social | 1.911 € |
| Total exonerable | 145.062 € |
Aparte quedaban 10.902 € de una línea de ayudas COVID a autónomos, que no se exoneran.
Antes de llegar al despacho habían pasado 2 años con la vivienda en venta y sin comprador.
El banco les denegó la refinanciación.
Vender la casa era vender también el aula: la deuda bajaba y los ingresos desaparecían.
Cómo se preparó el expediente
Se presentó un concurso conjunto del matrimonio.
Y se propuso un plan de pagos a 5 años, el plazo que la ley permite cuando se conserva la vivienda, con una particularidad: las cuotas no son iguales, crecen.
10.000 € el primer año y 25.771 € el quinto, con una curva pensada para acompañar a los ingresos reales de la academia.
La deuda pública no exonerable se atendería aparte, mediante aplazamiento.
El plan de pagos no tiene por qué ser una cuota fija: si los ingresos son estacionales, el calendario puede seguirlos.
Lo que acordó el tribunal
El Juzgado de lo Mercantil de Murcia aprobó el plan en los términos propuestos.
Ningún acreedor se opuso ni presentó alegaciones.
El auto es de 21 de junio de 2024, y el concurso quedó concluido por auto de 4 de septiembre de 2024, 3 meses después.
Pagarán 92.771 € de los 145.062 € que debían, el 64 %.
Los otros 52.291 € quedan exonerados al cumplir el plan.
Y conservan la vivienda, que es su medio de trabajo.
Un plan que se parece a tus ingresos se cumple. Uno que no, se rompe en el primer mes flojo.
Si tu negocio tiene temporadas
La cuota fija es el enemigo de cualquier actividad con altibajos, y no es la única opción.
La ley permite proponer un plan que suba y baje con la actividad, siempre que se documente por qué.
Lo que hace falta es enseñar al tribunal cómo entra el dinero de verdad, mes a mes, y construir el calendario encima.
Si vives de un negocio así y las cuotas ya no cuadran, ese calendario se puede diseñar antes de dejar de pagar.
La academia sigue en la misma casa desde la que siempre ha dado clase.
Y la cuota de cada año está pensada para el mes en que la academia cobra.
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